幸运赛车12选3技巧: 幸运赛车官方网

智能投顾让普惠金融成为可能

发布:华企商学院   |   原版   |   发布时间:2018-07-05

  金融行业,应当依托自身优势,抓住人工智能的机遇,为投资者提供高质量的普惠金融服务。

  当金融投资遇到人工智能,智能投顾(Robo-Advisor)应运而生。

  智能投顾,又称机器人投顾,是一种结合人工智能、大数据、云计算等新兴技术以及MPT(现代投资组合理论)的在线投资顾问服务模式,是2008年金融?;笮似鸬脑谙咧悄懿聘还芾矸?。

  对于智能投顾的科学性,笔者认为,智能投顾根据投资者的收入状况、风险承受能力、投资目标等信息,通过智能算法为客户推荐的综合投资方案,能够保障资产的安全性、收益性和流动性的均衡?;餮案ㄖ慕槿?,使得智能投顾的投资模型参数,可做到实时变化以达到自动优化的效果,有效克服了人工服务可能出现的投机性。

  智能投顾的优势,一方面是高效,可7×24小时响应客户需求;另一方面,资产配置的分散度更高,传统模式受人力限制,只能对有限的投资标的进行维护管理。

  从这种意义上来看,智能投顾降低了投资门槛,让更多人得以享受财富管理服务,让普惠金融的实现成为可能。

  境外领先发展已渐趋成熟

  2008年,全球第一款智能投顾产品诞生,由美国公司Betterment推出。

  自2012年起,智能投顾市场呈现“井喷式”发展。据A.T.Kearney(科尔尼管理咨询公司)预测,美国智能投顾行业的资产管理规模,将从2016年的3000亿美元增长至2020年的2.2万亿美元,年均复合增长率将达到68%。

  境外智能投顾服务,已经从最初单纯的投资组合策略推荐,向综合性财务规划服务转变,包括退休养老规划、税收损失收割等。大量初创公司为智能投顾的发展探明了道路,传统金融业机构券商、做市商紧随其后,迅速展开布局。

  2017年,传统券商TheVanguardGroup成为世界最大的智能投顾服务机构。笔者认为,传统金融行业必将成为智能投顾发展的核心力量。

  中国紧跟步伐上升潜力大中国的智能投顾,自2015年开始发展,迈出第一步的是互联网公司等第三方机构。

  2016年,某股份制银行推出摩羯智投,成为第一个进军智能投顾的传统银行。

  2017年,国有五大行中,有的自己推出了智能投顾服务,有的与独立或第三方机构展开智能投顾的合作开发。全国性股份制银行相继跟进,部分城市商业银行也已正式公布了自己的智能投顾服务。

  现阶段,我国银行智能投顾管理的最大金融资产规模仅80亿元。依据BCG(波士顿咨询公司)预测,到2021年,我国私人财富规模将达220万亿元人民币,市场上升潜力巨大。

  把握正确的发展方向

  国际上智能投顾的发展,领先中国约5到6年。中国在这一领域仍处于发展初期,仔细研究我国的智能投顾产品,不难发现人工智能化程度相对偏低,甚至有很多机构以智能之名行卖产品之实,在投资策略应用上离不开大量的人工干预。在国外,有一定比例的智能投顾已实现全权委托,即在一定的投资范围内可代客户进行投资决策。相比较,国内的智能投顾产品大都处于辅助角色,仅为客户作产品推荐,最终的投资决定权依然在客户手中。

  笔者认为,未来智能投顾在中国的发展方向大致有三个:从目前“投资标的偏少”走向产品专业化;从行业鱼龙混杂走向机构专业化;对投资者观念进行扩展教育。笔者曾凭借对这一方向的把握,摘得“最佳金融科技技术贡献奖”。

  2017年7月,国务院发布了《国务院关于新一代人工智能发展规划的通知》,从国家战略层面搭建了我国人工智能发展的顶层设计,助力人工智能发展。

  金融行业,尤其是传统银行业,应当依托自身优势,抓住人工智能与行业结合点,在智能投顾领域,积极推进自动化、智能化的投资顾问服务。抓住人工智能的机遇,为投资者提供高质量的普惠金融服务。

  文/李伟庆

  作者系中国银行业协会私人银行委员会常委、北京财富管理协会银行业委员会副主任

  本文发表在《财富管理》杂志2018年5&6月合刊上,转载请注明来源、作者。微信号:wealth财富管理。

本网站资源由读览天下网站提供,所有版权解释权归读览天下所有 版权信息

有华人企业的地方就有华企商学院 //www.jnd6w.cn

< >
?

粤ICP备08009054号-7 © All rights reserved 华企科技 版权所有

粤公网安备 44030402000001号

申请试用APPLY FOR TRIA

公司名称
联系人姓名
联系电话
QQ/微信
邮箱地址
推荐人(公司或个人)

您喜欢哪一类课程:

申请试用APPLY FOR TRIA

申请成功,等待审核

请输入公司名称
意见反馈
回到顶部

工作时间:

(周一~周六:8:30-17:30)

客服热线:400-700-7001

客服 qq:
  • [图解]汶川震区10年人均收入增2倍,GDP增速高于全省 2018-12-08
  • 【改革印记——看中国发展】记录“轨道上的京津冀”成长 2018-12-08
  • 1600元!谷歌人工智能相机Clips正式上架 2018-11-25
  • 四川黄龙自然保护区第7次发现野生大熊猫踪迹 2018-11-25
  • 银联商务“银杏大数据”获“金融大数据创新应用优秀成果奖” 2018-09-24
  • 应采儿晒和陈小春写真庆结婚七周年 两人又亲又抱甜炸 2018-09-24
  • 【北京达世行世纪车型报价】北京达世行世纪4S店车型价格 2018-08-22
  • 在“街角博物馆”中找寻来自唐朝的“雕刻时光” 2018-08-22
  • 467| 636| 452| 558| 983| 586| 205| 773| 337| 923|